Money.pl - Kliknij po wicej
Gieda
GPW 2019-09-19 18:59
WIG Informujemy, i w zwizku ze zmianami zasad dystrybucji danych GPW wprowadzonymi 1 stycznia 2018 r. notowania dostpne s bezporednio na stronie money.pl
WIG20
mWIG40
sWIG80
Wspierane przez Money.pl
Money.pl - Serwis Finansowy nr 1
Kursy walut
NBP 2019-09-19
USD 3,9267 -0,14%
EUR 4,3425 +0,01%
CHF 3,9612 +0,29%
GBP 4,9062 +0,22%
Wspierane przez Money.pl
opublikowano: 5 maja 2016 w kategorii: Emerytury komentarze: 0 NAJNOWSZE

IKE i IKZE

Indywidualne Konto Emerytalne oraz Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, to zachęta władz do dobrowolnego odkładania pieniędzy na starość. Każdy z nas może...

Indywidualne Konto Emerytalne oraz Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, to zachęta władz do dobrowolnego odkładania pieniędzy na starość. Każdy z nas może założyć po jednym rachunku IKE oraz IKZE i dostosować je do swoich potrzeb wybierając odpowiedni rodzaj rachunku. Jakie są zalety posiadania dodatkowych kont stworzonych do oszczędzania na emeryturę?

Poniższa tabelka przedstawia skrótowy opis porównawczy podstawowych informacji dotyczących IKE i IKZE.

 IKEIKZE
Roczny limit wpłat12 165zł (2016r.)4 866zł (2016r.)
Wypłata
  • Z korzyścią: na wniosek oszczędzającego, od dnia 60. urodzin, lub 55. jeśli nabyliśmy prawo do wcześniejszej emerytury*
  • Opodatkowanie wypłaty: brak
  • Wcześniejsza wypłata: konieczne jest zapłacenie tzw. podatku Belki; istnieje możliwość częściowej wypłaty
  • Z korzyścią: na wniosek oszczędzającego, od 65. urodzin, jeśli dokonywał wpłat co najmniej w 5 latach kalendarzowych
  • Opodatkowanie wypłaty: zryczałtowany podatek dochodowy w stawce 10%
  • Wcześniejsza wypłata: wyższe opodatkowanie podatkiem dochodowym; nie ma możliwości częściowej wypłaty ? tylko całość
Korzyści podatkowe
  • Zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych.
  • Zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych.
  • Dodatkowo można odliczyć od podatku w roku w którym są dokonywane wpłaty korzyść ? zwrot z podatku nawet 1 557,12 zł (przy 2 progu podatkowym)
DziedziczenieSpadkobierca dziedziczy całość zaoszczędzonej kwoty.Spadkobierca dziedziczy całość zaoszczędzonej kwoty.
Podatki
  • Zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych.
  • Brak podatku od spadku i darowizn.
  • Brak opłaty podatku dochodowego przy wypłacie lub przeniesieniu spadku z innego IKE na własne konto w III filarze.
  • Zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych.
  • Brak podatku od spadku i darowizn.
  • Do zapłaty zryczałtowany podatek dochodowy w stawce 10% przez osobę dziedziczącą.

* przy spełnieniu jednego z podanych warunków: ?dokonywania wpłat na IKE co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych, albo dokonania ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed.?

Możliwości gromadzenia pieniędzy jest kilka, w tym: rachunek maklerski, rachunek do inwestowania w fundusze inwestycyjne, lub ten założony w dobrowolnym funduszu emerytalnym, długoterminowe lokaty, oraz inwestycyjne polisy na życie. Największą zaletą jest możliwość uniknięcia różnego rodzaju opodatkowania lub zmniejszenie wysokości procentu. Dzięki temu, zaoszczędzimy kilkadziesiąt, a nawet kilkaset tysięcy złotych do czasu wyciągnięcia funduszy z konta. Wszystko zależy od tego jak chcemy oszczędzać i w co inwestować, a taki wybór w ramach obu kont otrzymujemy.

Rachunki można założyć już od 16 roku życia. Co prawda wtedy wpłaty można dokonywać tylko z pieniędzy uzyskanych na podstawie umowy o pracę, ale im szybciej zaczniemy oszczędzać tym lepiej. Dużą wygodą dla klientów jest również możliwość przenoszenia oszczędności między instytucjami proponującymi konta. W niektórych przypadkach może się to jednak łączyć z kosztami, np. gdy chcemy zmienić placówkę przed upływem 12 miesięcy od daty zawarcia umowy.

IKE i IKZE różnią się w pewnym stopniu od siebie, co uwydatnia tabela. Nie da się jednak jednoznacznie określić który z produktów jest lepszy, ponieważ wszystko zależy od indywidualnych potrzeb oszczędzającego. By dobrać odpowiedni typ rachunku trzeba przemyśleć jaki rodzaj odkładania pieniędzy jest najbardziej interesujący i wydajny w naszej sytuacji.

Kont IKE i IKZE jest bardzo dużo przy wyborze warto jest to skonsultować z doświadczoną osobą.

0 koment.

lub zadaj pytanie ekspertowi

Każdy komentarz zostanie opublikowany po zaakceptowaniu przez administratora.

Ten wpis nie ma jeszcze żadnych komentarzy.